La Planificación Financiera
Una hoja de ruta para un futuro financiero seguro
Evitar Baches o situaciones que afecten sus finanzas:
Una hoja de ruta para un futuro financiero seguro
¿Quieres salir de viaje
a un nuevo destino sin un mapa?
¿Qué pasa si su destino
es un futuro financiero exitoso?
Sin un mapa, ¿sabría
como llegar allí?
La planificación
financiera proporciona una hoja de ruta para su vida financiera. Se puede hacer el viaje menos
estresante, más divertido, y más exitoso. Y,
usted puede comenzar ahora mismo - incluso si sólo puede dar unos pocos pasos a
la vez.
En la incierta economía
actual, la planificación financiera personal se ha convertido en una tarea cada
vez más importante. Con una
abrumadora cantidad de opciones para el ahorro y la inversión, la gestión de
sus finanzas puede ser difícil. La creación
de un plan financiero le ayuda a ver el panorama general y establecer los
objetivos de vida a corto y largo plazo, un paso crucial para trazar su futuro
financiero. Cuando usted tiene
una estrategia y un plan financiero, es más fácil tomar decisiones financieras
y mantenerse en el camino para alcanzar sus metas. Trabajar con un profesional de la Planificación
Financiera Personal puede
asegurar su bienestar económico, situación que le dará la paz mental y le ayudará a alcanzar el éxito de su planificación financiera.
asegurar su bienestar económico, situación que le dará la paz mental y le ayudará a alcanzar el éxito de su planificación financiera.
Algunas personas deciden
hacer su propia planificación financiera, pero es posible que desee buscar
ayuda de un planificador financiero profesional si:
- Quiere manejar mejor sus
finanzas, pero no está seguro por dónde empezar.
-
No tiene tiempo para hacer su propia planificación financiera.
- Quiere una opinión profesional
sobre el plan que ha desarrollado.
-
No tiene experiencia suficiente en ciertas áreas tales como
inversiones, seguros, impuestos o planes de jubilación.
-
Tienes una necesidad inmediata o un evento inesperado de la
vida.
Destino. Programar las Metas.
El establecimiento de
objetivos de planificación
financiera comienza con el establecimiento de metas. Después de todo, usted tiene que saber
dónde quiere ir antes de que pueda decidir la forma de llegar allí. Sus objetivos pueden ser a corto plazo
- por ejemplo, el pago de una deuda de tarjeta de crédito en seis meses, a
medio plazo - tales como ahorrar para el pago inicial de una casa en dos años,
o de largo plazo - como enviar a sus hijos a la universidad en 15 años o su
jubilación.
Escriba sus metas en el
papel, incluidos los valores estimados para esas metas y la fecha en la que desea
alcanzar ese objetivo, o se cumple el tiempo para atender el compromiso. Mantenga la lista a la vista para que
pueda referirse a ella como la motivación para seguir trabajando en alcanzar
sus metas.
Punto de partida: ¿Dónde
estás ahora?
A continuación, obtener
una imagen realista de su situación financiera actual.
Lista de todo lo que
debe (pasivos) y el valor de todo lo que posee (activos). Además, el seguimiento de sus ingresos
y gastos mensuales en un cuaderno o en un formulario de presupuesto. Incluso así el resultado no sea un
cuadro bonito ahora, eso está bien. Usted
ha enfrentado su situación financiera, y la planificación financiera le ayudará
a mejorar la imagen.
Evitar Baches o situaciones que afecten sus finanzas:
Siniestros, deudas,
pérdida de trabajo, Impuestos y la Transferencia Patrimonial, son baches financieros que inevitablemente
estarán en el camino.
Las caídas del mercado
bursátil, las recesiones, perder un trabajo, pérdida del vehículo por accidente,
pagar por una enfermedad, y si es de alto costo más impacta su vida financiera. No siempre se pueden evitar estos
baches, pero se puede minimizar su impacto financiero. Aquí están algunas sugerencias:
• Tener un seguro
adecuado.
Los seguros evitan catástrofes financieras, dejándolo afuera de estas.
Asegure lo que usted NO
puede pagar, si al momento de sustituirlo afectar drásticamente su estado
financiero.
Para la mayoría de la
gente, eso significa tener los siguientes seguros, de automóviles, de hogar y
contenidos, de responsabilidad civil, de salud, de incapacidad, vida (si
alguien depende de usted económicamente).
Hay que prestar especial
atención, al riesgo financiero en el que están las familias que no tienen cubierta
la perdida del ingreso, situación que se presenta cuando alguno de los
miembros productivos desaparece a causa de la muerte. Esta situación es una de
las que más efectos negativos tiene sobre el patrimonio familiar. (En otro post estaré hablándoles sobre los diferentes métodos que
hay para calcular el valor que se debe asegurar)
• Control de la deuda. Tener un gran volumen de deuda lo pone
en riesgo financiero. Si está
gastando más de lo que gana, comience a usar un presupuesto esto le ayudara a
identificar esos gastos por donde se fuga el dinero y realizar el pago de sus
tarjetas de crédito es una prioridad.
• La pérdida del empleo. Usted no puede controlar la economía o
un despido empresa, pero se puede controlar la cantidad de tiempo que usted
invierte en mantener sus habilidades agudas y en conocer gente que puede
ayudarle a encontrar un trabajo en el futuro.
• Impuestos. Si su situación financiera es
compleja, puede beneficiarse de trabajar con un profesional que pueda sugerir
estrategias fiscales y asegúrese de que está usando las deducciones y
beneficios que le otorga la ley.
• Transferencia
Patrimonial. Cada adulto debe
tener clara la forma en la que desea que sus beneficiario reciban su
patrimonio, de tal manera que hay preparar ese momento.
Hay muchos beneficios de
la planificación financiera. Si
alguna de los temas anteriores le pasa a usted, puede ser hora de llamar a un
Planificador Financiero Profesional para ayudarle a alcanzar sus metas
financieras y lograr el éxito financiero.
Para realizar consultas o recibir información
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